Das Bankgespräch in Krisenzeiten - Optimale Vorbereitung ist die "halbe Miete"

In Zeiten der Wirtschaftskrise ist mit einer spürbaren Zurückhaltung der Kreditinstitute bei der Neuvergabe von Krediten und einer kritischeren Beurteilung von Jahresabschlüssen zu rechnen. 

Umso wichtiger ist es, als Unternehmer, das Bankgespräch aktiv zu suchen und auch während des Geschäftsjahres die Bank über den aktuellen Geschäftsverlauf zu informieren.

Hierbei sind einige Verhaltensregeln empfehlenswert, die zwar selbstverständlich erscheinen, in der Praxis aber oft nicht ausreichend beachtet werden:

Legen Sie Ihrer Bank immer möglichst aktuelle Zahlen vor. GmbH-Geschäftsführer sind verpflichtet, spätestens nach einem halben Jahr einen Jahresabschluss aufzustellen. Verstärkt werden in letzter Zeit auch bei Einzelunternehmen und Personengesellschaften zeitnah die Bilanzen angefordert.

Zusätzlich ist es ratsam, die Zahlen des abgelaufenen Jahres mit aktuellen Planzahlen zu ergänzen. Dies kann in Form einer Ertragsvorschau, einer Liquiditätsplanung und Darstellung der geplanten Unternehmensstrategien erfolgen. Der erforderliche Umfang der Planzahlen ist vom jeweiligen Finanzierungsvorhaben abhängig. Es ist aber zwingend erforderlich, dass die Zahlen so aufbereitet werden, dass sie leicht verständlich und nachvollziehbar sind.

Es ist in jedem Fall ratsam, sich im Vorfeld Gedanken über den Finanzierungsumfang zu machen und diesen soweit möglich großzügig zu bemessen. Vermeiden Sie, dass eine neu verhandelte Kreditlinie kurze Zeit später doch nicht mehr ausreicht.

Sind Kontoüberziehungen unvermeidlich, sollten diese frühestmöglich mit der Bank abgestimmt werden. Unerlässlich ist dabei ein realistischer Liquiditätsplan, um nicht nur den Betrag einer eventuellen Zwischenfinanzierung zu ermitteln, sondern auch die voraussichtliche Dauer der Inanspruchnahme.

Vermitteln Sie Ihrer Bank im Rahmen einer Bilanzpräsentation, dass Sie Ihr Unternehmen nicht nur fachlich, sondern auch kaufmännisch unter Kontrolle haben. Nehmen Sie durch eine, zusammen mit Ihrem Steuerberater vorbereitete, Bilanzanalyse kritische Fragestellungen vorweg und zeigen Sie damit, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben.

Diese Vorgehensweise bietet noch einen zusätzlichen Vorteil für Sie:

Durch regelmäßige Analyse der Zahlen des Jahresabschlusses können Sie Tendenzen und Fehlentwicklungen, die häufig als schleichender Prozess im Verborgenen stattfinden, frühzeitig erkennen. Somit können oft durch rechtzeitige Gegenmaßnahmen Liquiditätsengpässe vermieden werden.

Abschließend lässt sich feststellen, dass ein wesentliches Kriterium beim Rating-Verfahren der Banken die Qualität der vorgelegten Unterlagen und das Informationsverhalten des Kunden darstellt. Je besser Sie sich hierbei von der Masse abheben, desto leichter werden Ihre Kreditgespräche in der Regel ablaufen.